Tình trạng nợ xấu sẽ khiến cho bạn gặp rất nhiều khó khăn trong việc vay vốn sau này, nhất là các khoản vay tín chấp. Vậy còn hình thức vay thế chấp tại ngân hàng sao thì sao? Bị nợ xấu thì có được cho vay thế chấp không? Và ngân hàng nào cho vay thế chấp kể cả khách hàng bị nợ xấu? Đó là những thắc mắc của rất nhiều người đang bị nợ xấu và có nhu cầu vay vốn. Nội dung sau đây sẽ giúp bạn có được câu trả lời cho những lăn tăn đó, cùng tham khảo nhé
Bị nợ xấu có được duyệt vay thế chấp không?
Cần biết rằng, kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng đăng ký vay là việc làm không thể thiếu trong quy trình xét duyệt hồ sơ vay ở bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính app vay tiền online trả góp hàng tháng nào. Bên cho vay sẽ thu thập các thông tin cơ bản của khách hàng rồi gửi cho trung tâm tín dụng CIC để nhận lại được thông tin về lịch sử vay vốn của khách hàng đó.
Lúc này, bên ngân hàng sẽ dựa vào tình trạng nợ xấu của khách hàng ở mức nào để quyết định xem có duyệt cho vay hay không?
Trong đó khi bạn thuộc nhóm nợ xấu loại 3 đến 5 thì phần lớn các ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của bạn dưới bất cứ hình thức nào và nên nhớ rằng bạn phải đợi ít nhất 2 năm thì thông tin tín dụng của bạn trong hệ thống mới được cập nhật lại bình thường.
Có nhiều ngân hàng kể cả bạn thuộc nhóm nợ xấu loại 2 nhưng lại quá 3 kỳ trả nợ liên tiếp thì ngân hàng hay đơn vị tài chính cho vay bằng cmnd và thẻ atm cũng sẽ từ chối cho vay. Và nếu bạn bị nợ xấu nhóm 3 là nhóm dưới tiêu chuẩn thì có đến 90% ngân hàng sẽ không cho vay và nghiêm trọng hơn nữa là nợ xấu nhóm 4 và nhóm 5.
Vay thế chấp hỗ trợ nợ xấu ở ngân hàng nào?
Căn cứ theo lịch sử tín dụng của khách hàng được lưu trữ trên hệ thống CIC, các ngân hàng sẽ đánh giá xem có chấp nhận cho vay hay không.
Trong trường hợp có nợ xấu thì khách hàng cần thanh toán hết ít nhất 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay lại tại ngân hàng thì mới được ngân hàng hỗ trợ vay tiếp.
Sau khi thanh toán xong toàn bộ khoản vay dư nợ, người vay có thể vay thế chấp sổ đỏ tại những ngân hàng sau:
Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
Điều kiện, thủ tục để vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu
Để được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chuẩn và thủ tục như sau:
Điều kiện
Có CMND/CCCD còn giá trị sử dụng
Có công việc, thu nhập hàng tháng ổn định.
Chứng minh được nợ xấu là do nguyên nhân khách quan.
Tài sản dùng để thế chấp có giá trị cao.
Hạn mức vay không quá cao so với giá trị của tài sản.
Thủ tục
Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau nếu muốn đăng ký vay vốn thế chấp:
CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu chính chủ, còn thời hạn sử dụng
Số hộ khẩu/Giấy tạm trú.
Các loại giấy tờ liên quan đến thu nhập như: Sao kê lương, Bảng lương, Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng,…
Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ, Sổ hồng, Hợp đồng mua bán bất động sản,…
Có chồng hoặc vợ bị nợ xấu thì có được vay thế chấp ngân hàng không?
Theo quy định của ngân hàng hay công ty tài chính thì nếu chồng bị dính nợ xấu, tài sản thế chấp đứng tên hai vợ chồng, vợ sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ là chủ sở hữu của tài sản thế chấp một cách độc lập thì mới có thể đăng ký tham gia vay thế chấp.
Trường hợp ngược lại cũng tương tự, nếu vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần sang tên tài sản thế chấp cho chồng để chồng có thể đăng ký vay vốn.
Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng bản thân bị nợ xấu?
Hiểu được nợ xấu ngân hàng có vay thế chấp được không, các bạn cũng cần lưu ý các vấn đề sau:
Khi có nhu cầu vay thế chấp có nợ xấu, nếu các bạn đến trực tiếp hỏi vay sẽ bị các ngân hàng từ chối do đây là quy định.
Cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng do không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp. Chính vì vậy, các bạn cần lưu ý tham khảo kỹ thông tin hoặc liên hệ đội ngũ tư vấn bên cung cấp dịch vụ cho vay tiền online chuyển khoản nhanh hoặc tham khảo các công ty tài chính uy tín khác chẳng hạn như vay tiền senmo để nhận được giải pháp vay tiền nhanh tốt nhất.
Cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin về tình trạng nợ xấu để được hỗ trợ duyệt vay với tỷ lệ cao nhất.
Hi vọng với những thông tin trên đây sẽ giúp bạn có được câu trả lời cho thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không.